Transmission
& Cession optimisées

Léguer en toute sérénité

Transmettre son entreprise entraîne des conséquences économiques, fiscales et sociales qu'il convient d'anticiper afin de limiter la pression fiscale, préserver l’harmonie familiale et protéger ses proches.  Il conviendra de réaliser un bilan successoral couplé avec vos bilans patrimoniaux personnel et professionnel afin d'optimiser la stratégie de transmission. 

Signature Patrimoine vous propose différents dispositifs liés à votre volonté de transmettre

et vous accompagne dans la cession ou la transmission de votre patrimoine et pour, si nécessaire, vous mettre en relation avec l’ensemble des professionnels pour réaliser les divers actes juridiques au bon déroulement de votre transmission.

La Prévoyance 

Construire une couverture financière complète 

Signature Patrimoine vous propose de : 

  • Réaliser une étude prévoyance professionnelle et personnelle
  • Préconiser si nécessaire des régimes complémentaires,
  • Sélectionner pour vous les solutions les mieux adaptées et au meilleur coût,
  • Assurer la mise en place et le suivi de votre contrat.

Signature Patrimoine vous propose différents dispositifs individuels ou collectifs : 

  • contrat de prévoyance à titre professionnel : Indemnités journalières, capitaux décès, rente invalidité, rente éducation, frais généraux, 
  • contrat de prévoyance à titre individuel : l’assurance prévoyance complémentaire ; 
  • l'assurance décès : pour protéger vos proches des conséquences financières liées à votre décès,
  • l'assurance obsèques : pour assurer l’organisation et le financement de vos obsèques,
  • L’assurance garantie accident de la vie : permet de recevoir une indemnisation financière en cas d’accident de la vie, qu’il survienne dans la vie privée ou professionnelle (pour les indépendants).

Anticiper
sa retraite

Le juste équilibre entre rentabilité et sécurité

Il n'est jamais trop tôt pour anticiper votre futur pour une retraite sereine pour vous mêmes et vos proches. 

Compenser la perte de pouvoir d’achat pour s'assurer un confort de vie, aider vos proches et réaliser vos projets, il importe de rechercher des solutions qui préserveront votre niveau de vie. En fonction de votre âge, de votre profil de risque et de vos objectifs, il importe de diversifier vos placements pour équilibrer rendement et sécurité. 

Signature Patrimoine vous propose différents dispositifs d’épargne adaptés à votre situation et dans un cadre fiscal attractif. Un double bénéfice : vous épargnez pour votre avenir tout en allégeant votre fiscalité actuelle. 

Entre assurance-vie, PER, investissements immobiliers ou épargne salariale, chaque solution a ses atouts que l'on peut combiner.  

Optimisation fiscale
 & réduction d'impôts

Signature Patrimoine vous accompagne dans vos démarches fiscales, tout en cherchant à optimiser votre fiscalité. 

Signature Patrimoine réalisera un audit global de vos revenus : activité professionnelle, patrimoine immobilier ou financier…personnel et professionnel pour vous aider  à maitriser et à anticiper l'impact fiscal sur l’impôt sur le revenu, l’impôt sur la fortune immobilière, les droits de mutation, l’impôt sur les sociétés… 

Et vous tiendra informés des multiples dispositifs fiscaux existants, des nouvelles mesures mises en place pour vous permettre d’optimiser au mieux votre fiscalité, vous accompagner dans le choix des outils de défiscalisation et vous orienter vers ceux les plus adaptés à votre situation.

Réduction d'impôt et optimisation fiscale reposent sur l'utilisation de mécanismes et de dispositifs prévus par la législation.

Avec Signature Patrimoine, vérifiez quel dispositif de défiscalisation est le plus adapté à votre situation : 

  • Quelles économies d'impôts pourriez-vous réaliser ? 
  • Quels dispositifs de défiscalisation immobilière vous seraient-ils plus adaptés après l'arrêt du dispositif Pinel ? LMNP, Denormandie, Malraux ? 
  • Quels revenus locatifs complémentaires vous serait généré tous les mois ? 
  • Etc...

 

 

 

Conseils & placements financiers

Signature Patrimoine vous conseille et vous accompagne dans le placement de vos placements d'épargne et financiers.

Épargner est fortement recommandé pour structurer, protéger et faire fructifier vos actifs  : investir,  prévoir des revenus complémentaires, se constituer un capital pour satisfaire ses projets professionnels ou personnels, protéger ses proches, aider ses enfants à s’installer, préparer sa retraite, transmettre le tout dans des conditions optimales et dans un environnement économique en constante évolution.

Au travers d'un audit transversal de votre patrimoine professionnel et personnel, Signature Patrimoine vous proposera des placements sécurisés, vous assistera dans la gestion de votre portefeuille, le montage financier lié à un investissement financier en établissant notamment un mandat de gestion adapté à votre demande.

Focus sur les produits dits "structurés"

Opportunités& risques

Signature Patrimoine pourra vous proposer des produits  dits structurés. Actifs à part entière, ils offrent un rendement fixé à l’avance. Mais ne sont pas sans risques.  

Un produit structuré peut garantir une protection partielle voire totale du capital investi, des opportunités de performance au sein de votre patrimoine. Adaptables, très flexibles, ils permettent de capter de la valeur, même en cas de marché instable, offrent des possibilités de remboursements anticipés, et une vraie diversification.  A étudier avec la plus grande rigueur avec l'aide de notre expert Signature Patrimoine.

Nouvelle donne :
La finance durable

La transition vers une économie neutre pour le climat et durable ouvre de nouvelles perspectives aux entreprises et aux citoyens. Nombre d'entreprises et d'investisseurs se sont déjà engagés sur la voie de la durabilité. 

Cette transition représente un défi, notamment lorsqu'il s'agit de se conformer aux nouvelles obligations européennes. Dans cet environnement réglementaire toujours plus contraint, notre expert avec sa certification AMF finance durable sera en mesure de vous guider en toute conformité et sérénité.

Les crières ESG

ou critères de la performance 
extra-financière

ESG pour Environnement/Social/ Gouvernance. La finance durable regroupe quatre dimensions,  la finance verte, la finance solidaire, la finance responsable et la finance d'impact désignant des pratiques qui prennent en compte ces différents critères dits  « extra-financiers», en plus des critères financiers habituels, dans l’analyse, la sélection et la gestion des investissements immobiliers et financiers.

Signature Patrimoine s'électionne pour vous les investissements, les placements, immobiliers ou financiers répondant aux l’obligations de la "déclaration de performance extra-financière". 

Entrepreneurs
Protection et Transmission

En tant que dirigeant, votre situation professionnelle et votre situation familiale sont liées. Il vous revient la responsabilité : 

  • de protéger vos proches, 
  • de vous protéger en tant que chef d’entreprise,
  • de protéger votre entreprise,
  • de protéger votre patrimoine personnel de votre patrimoine professionnel.

Le choix du statut juridique de l’entreprise ainsi que le choix du régime matrimonial sont déterminants pour définir le mode de protection sociale du dirigeant et de sa fiscalité.

Particuliers
Santé et
prévoyance 

Pour vous et votre famille il est essentiel d’anticiper les conséquences financières d’un accident entraînant une invalidité, une perte d’autonomie voire un décès.  

Il est important d’en parler pour préserver à la fois votre patrimoine et vos proches.  Nous vous proposons de construire une couverture financière répondant à vos besoins pour une telle situation ou de maintenir le niveau de vie de votre famille en cas d’incapacité à poursuivre votre activité professionnelle.

Les dispositifs pour renforcer votre protection

  • La complémentaire ou mutuelle santé : qui couvre la maladie et plus généralement la santé, 
  • L'assurance prévoyance : elle couvre les aléas de la vie (invalidité, incapacité et dépendance, décès),
  • Les placements financiers et immobiliers,
  • L'Assurance vie : Un placement souple, sécurisé ou dynamique et fiscalement avantageux,
  • L'épargne retraite.

Nos solutions d'investissement

Dans le cadre de votre stratégie de diversification personnelle ou professionnelle, Signature Patrimoine vous propose différents types de bien adaptés à vos objectifs patrimoniaux, soit indépendant soit dans des programmes immobiliers .

Notre cabinet vous guide  vers des solutions d’investissement immobilier rentables et pérennes. Nos solutions sont fonctions des évolutions juridiques et financières du marché prenant en compte la durabilité.

Signature Patrimoine assure également : 

  • le suivi de vos investissements
  • le calcul de votre capacité d'endettement
  • la recherche du financement le plus compétitif
  • le choix de l’assurance emprunteur la plus adaptée à votre situation

Défiscalisation immobilière

Signature Patrimoine vous oriente vers des solutions sur mesure, alliant optimisation fiscale et valorisation durable. 

Les solutions d'’investissement locatif permet notamment de bénéficier d’avantages fiscaux. On parle alors de "défiscalisation immobilière". Elle est bien plus qu’un avantage fiscal : c’est un levier efficace pour faire croître votre patrimoine. 

Cependant, les dispositifs de défiscalisation étant fréquemment modifiés, voire supprimés, leur compréhension n’est pas toujours évidente. 

Signature Patrimoine vous exposera les différentes options disponibles à l'aide d'un comparatif des différentes lois et dispositifs de défiscalisation immobilière, selon  : 

  • Le type de biens 
  • Les avantages fiscaux liés
  • Les Conditions à respecter 
  • La durée

Les différents dispositifs

Signature Patrimoine vous expose les différentes options disponibles à l'aide d'un comparatif des différents dispositifs de défiscalisation immobilière, selon : 

  • votre situation patrimoniale
  • Location nue ou meublée : vous accompagner dans le choix fiscal
  • Location courte durée  : rendement élevé (sous conditions),
  • Investir via une SCI : pour transmettre et optimiser,
  • Achat en démembrement par une société ou un particulier,
  • Immobilier via assurance-vie,
  • ou SCPI (société civile de placement immobilier) : zéro gestion, rendement régulier.

Focus sur la SCPI

L’investissement en SCPI est un excellent levier de diversification.

C'est un placement immobilier long terme (10 ans). Lorsque vous souscrivez à une SCPI, vous devenez associé et détenez indirectement une partie d'un patrimoine immobilier sous forme de parts dont la gestion immobilière est confiée à la société de gestion en charge de la SCPI.

Vous percevez une part de ces loyers sous la forme de dividendes potentiels à échéance régulière.
 

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